Сосредоточьтесь на миллениалах и поколении Z: эксперты призывают к повышению пенсионного возраста. Но когда же пенсия вступит в силу в 70 лет – и кого она реально затронет?
В ходе нынешних дебатов все громче звучат призывы связать пенсионный возраст с ожидаемой продолжительностью жизни. Политики, представители бизнеса и экономисты уже некоторое время требуют, чтобы немцы работали до 70 лет. Группа советников федерального правительства даже предполагала выход на пенсию в 73 года.
Подробности читайте после рекламы
Сейчас многие представители молодого поколения, вероятно, задаются вопросом: касается ли это вообще меня? Ответ сложен – и зависит от того, какая модель реформ преобладает.
Пенсионная система Германии находится под значительным давлением. Так называемые бэби-бумеры постепенно выходят на пенсию, и все меньше и меньше вкладчиков должны зарабатывать пенсии для все большего и большего числа пожилых людей.
Почему пенсии под давлением
Другими словами: Германия вступает в фазу демографического старения, которая доводит систему оплаты по мере использования до предела. Сегодня три сотрудника финансируют одного пенсионера – к 2035 году это соотношение может снизиться до 2,4 к одному. По прогнозам, к 2060 году он может упасть еще больше, до чуть менее 1,49. Тогда на 100 работающих будет 67 пенсионеров.
Факты говорят сами за себя:
- С 1980 года продолжительность пенсионного получения значительно увеличилась: для мужчин с 11,0 до 18,8 лет, для женщин с 13,8 до 22,2 года.
- В настоящее время одного пенсионера финансируют около трех сотрудников, а к 2035 году их может быть только 2,4.
- Без реформы существует риск того, что уровень пенсий упадет, а ставки взносов в то же время вырастут.
Подробности читайте после рекламы
Две модели, две истины
В первую очередь обсуждаются две модели, призванные связать пенсионный возраст с увеличением продолжительности жизни, но они предполагают два принципиально разных пути.
Назначенный федеральным правительством «Совет экономических экспертов» опирается на жесткий график: после 2029 года стандартный возрастной ценз будет увеличиваться на два месяца каждый год. Согласно этой логике, пенсия вступит в силу в 2052 году в возрасте 70 лет. К 2060 году регулярный выход на пенсию станет возможен только в возрасте 73 лет.
Институт Ifo, напротив, поддерживает «голландскую модель»: если люди живут на три года дольше, они должны работать на два года дольше и получать пенсию на год дольше. Таким образом, есть надежда, что соотношение пенсионеров и работающих останется стабильным на уровне около 40 процентов даже после 2040 года.
Когда наступит пенсия в 70 лет – и для кого?
На вопрос, какие возрастные группы действительно будут затронуты, невозможно дать однозначный ответ. Решающими факторами являются то, насколько быстро на самом деле увеличивается продолжительность жизни и какая политическая модель преобладает.
В июле Федеральное статистическое управление заявило, что мужчины и женщины сейчас живут в среднем столько же, сколько и до пандемии короны. В 2024 году женщинам было 83,5 года, а мужчинам — 78,9 лет.
Если теперь применить голландское правило, ожидаемая продолжительность жизни должна будет увеличиться на 4,5 года, чтобы оправдать пенсионный возраст в 70 лет. В зависимости от увеличения ожидаемой продолжительности жизни человеку, которому сейчас 40 лет, потребуется разное количество времени.
Коротко о сценариях:
- Рост 0,1 года в год: Пенсия в возрасте 70 лет не изменится не ранее 2070 года для лиц, родившихся в 2003 году.
- Рост 0,2 года в год: Пенсия в 70 лет коснется уже 2048 года у тех, кто родился в 1980 году
- Рост 0,3 года в год: Пенсия в 70 лет уже в 2040 году коснется тех, кто родился в 1970 году
Первый сценарий основан на увеличении ожидаемой продолжительности жизни, зафиксированном Федеральным статистическим управлением до пандемии короны. Остальные сценарии основаны на данных, зафиксированных после пандемии.
Жесткая модель рельефа: изменено с 1982 г.
Иная ситуация с моделью Консультативного совета. Если стандартный пенсионный возраст будет увеличиваться на два месяца каждый год после 2029 года, что предполагает увеличение ожидаемой продолжительности жизни на три месяца в год (или: 0,25 года в год), пенсия в 70 лет, вероятно, вступит в силу уже в 2052 году. Тогда это повлияет на всех, кто родился после 1982 года — родившиеся в 1982 году станут первым поколением этого регулирования.
Людям, родившимся между 1965 и 1981 годами, возможно, придется ожидать более позднего въезда, чем планировалось ранее, если политические решения будут реализовываться быстрее. На бэби-бумеров (с 1946 по 1964 год) это не повлияет, поскольку к моменту его введения они уже выйдут на пенсию.
Однако остается неясным, можно ли ожидать такого увеличения продолжительности жизни в будущем. Исследователи из Университета Висконсин-Мэдисон проанализировали данные из 23 богатых стран. Результат: ожидаемая продолжительность жизни увеличивается все медленнее.
Что на самом деле означает выход на пенсию в 70 лет
Даже если дебаты часто вращаются только вокруг цифр, это все равно значит больше: критики рассматривают привязку пенсионного возраста к ожидаемой продолжительности жизни как скрытое сокращение пенсий.
Ведь не все могут работать до 70 — многие не доживают и до 67. А около 17 процентов умерших не дожили даже до 67 лет, а еще три процента умерли до 70-летия.
Риски:
- Люди, занятые на физически тяжелых работах, часто оставляют трудовую деятельность раньше
- Те, кто уволился раньше, получают меньшие пенсионные права.
- Пенсионный разрыв и риск бедности в старости увеличиваются
Сторонники реформы, с другой стороны, подчеркивают, что система останется устойчивой в долгосрочной перспективе только в том случае, если каждый приспособится к увеличению продолжительности жизни и работы. Пожизненное рабочее время должно распределяться справедливо, а продление различных этапов занятости позволит людям платить дольше – и, таким образом, обеспечить свои пенсионные права.
Предложения по реформе, такие как налоговые льготы для увеличения продолжительности рабочего времени или гибкий переходный период, становятся все более важными для смягчения неравенства в отношении здоровья. Кроме того, необходимо создать накопительное пенсионное обеспечение, которое должно быть более прозрачным и более доходным, чем пенсия Ристера.
Необходимы дальнейшие компоненты реформы
Консультативный совет подчеркнул: «Ни один вариант реформы не является достаточным для решения проблем финансирования обязательного пенсионного страхования». Только объединив различные меры, можно объединить их сильные стороны и избежать социальных трудностей.
Другие варианты включают более сильный фактор устойчивости, при котором пенсии растут меньше, когда пенсионеров больше по сравнению с плательщиками взносов. Обсуждается также привязка к инфляции, а не к заработной плате — тогда пенсии будут повышаться только в соответствии с ростом цен. Кроме того, можно было бы улучшить защиту лиц с низкими доходами.
Что нужно знать миллениалам и поколению Z сейчас
Неизвестно, действительно ли пенсия будет выплачиваться в возрасте 70 лет. Канцлер Фридрих Мерц (ХДС) недавно выступил против общего пенсионного возраста в 70 лет. Повышение установленного законом пенсионного возраста в настоящее время не стоит на политической повестке дня. Дебаты перенесли на пенсионную комиссию, которая должна разработать предложения к 2026 году. Только тогда станет яснее, в каком направлении движется реформа.
Для миллениалов и поколения Z послание остается: выход на пенсию в 70 лет возможен, но он еще не установлен ни по времени, ни в конкретной форме. Такие факторы, как замедление роста продолжительности жизни, затрудняют надежные прогнозы. Вероятно, по-прежнему правильно не слишком полагаться на установленную законом пенсию при выходе на пенсию.
