Китай строит собственную платежную систему. Некоторые видят в этом дополнение к западным системам, другие – как инструмент обхода доллара США.
Благодаря Трансграничной межбанковской платежной системе (CIPS) Китай создал платежную систему, значение которой становится все более важным. Народный банк Китая запустил CIPS десять лет назад для обработки трансграничных транзакций в юанях (RMB) и содействия международному использованию этой валюты.
Подробности читайте после объявления
В конце ноября 2024 года к CIPS в качестве прямого участника присоединился крупнейший банк Африки — южноафриканский Standard Bank. К системе также присоединились Африканский экспортно-импортный банк, Первый банк Абу-Даби и другие учреждения из Африки, Персидского залива и Центральной Азии. Будучи непосредственными участниками, эти учреждения теперь могут самостоятельно обрабатывать трансграничные платежи в юанях, такие как Берлинская газета сообщил.
1600 участников из 121 страны
CIPS различает прямых и косвенных участников. Прямые участники открывают учетную запись в CIPS и обрабатывают сообщения непосредственно через систему. Косвенные участники пользуются услугами через прямых участников. По состоянию на середину 2025 года CIPS насчитывал 176 прямых и 1514 косвенных участников из 121 страны. Бизнес охватывает более 4900 банковских учреждений в 189 странах мира.
Объем транзакций CIPS значительно вырос с эквивалента примерно $5 трлн в 2019 году до $24,47 трлн в 2024 году. Это соответствует увеличению на 42,6 процента по сравнению с предыдущим годом. В 2024 году в среднем ежедневно обрабатывалось 30 500 транзакций на сумму, эквивалентную 90,95 миллиарда долларов.
Дополнение к SWIFT
Несмотря на рост, CIPS значительно меньше бельгийской системы SWIFT, которую используют 11 000 финансовых учреждений в 200 странах. Кроме того, более 80 процентов транзакций CIPS полагаются на службу обмена сообщениями SWIFT. А CIPS использует отраслевой стандарт SWIFT ISO 20022 для обмена финансовыми сообщениями.
Подробности читайте после объявления
Агустин Карстенс, генеральный директор Банка международных расчетов (BIS), рассказал о CIPS в интервью Южно-Китайская Морнинг Пост в качестве «дополнения» к SWIFT, а не в качестве замены. «Это не гонка», — сказал Карстенс. «SWIFT охватывает некоторые формы платежей, инициированные различными типами посредников, в то время как другие системы могут охватывать другие».
SWIFT и CIPS в 2021 году основали совместное предприятие, в котором также участвуют другие дочерние компании китайского центробанка. Иностранные банки также имеют доли в CIPS в качестве акционеров, в том числе HSBC с 3,92 процента, Standard Chartered с 2,36 процента и Bank of East Asia с 1,18 процента.
Африка как полигон
Эксперты по-прежнему рассматривают последние соглашения как важный шаг Пекина по использованию CIPS в качестве платформы для интернационализации юаня. Подключение к CIPS позволяет африканским компаниям, в частности, обрабатывать платежи китайским поставщикам непосредственно в юанях.
Это устраняет такие проблемы, как нехватка долларов, высокие расходы на корреспондентские банки и колебания валютных курсов. Для африканских стран, которые часто испытывают трудности с получением достаточного количества иностранной валюты, такой как евро или доллары США, финансирование в юанях предлагает более стабильную альтернативу.
Эксперт финансового рынка Йоханнес Петри рассматривает этот шаг как часть более широкого процесса. «Доля кредитов, выраженных в юанях, в зарубежном бизнесе китайских финансовых учреждений удвоилась и составила более 40 процентов в период с 2021 по 2024 год», — подчеркнул он в беседе с министром иностранных дел Китая. Берлинская газета. Юань все чаще используется в качестве средства платежа для транзакций с китайскими партнерами, особенно в развивающихся странах.
Соглашения с Египтом и Южной Африкой
Китай недавно заключил новаторские соглашения с Египтом и Южной Африкой. Центральные банки Египта и Китая подписали в Каире три меморандума о взаимопонимании, направленные на содействие использованию юаня и расширение сотрудничества в сфере электронных платежей. Соглашения предусматривают, среди прочего, валютный своп, расчеты в местных валютах и выпуск облигаций Panda в юанях на китайском рынке.
Интеграция CIPS в африканский финансовый рынок также позволяет африканским компаниям сократить расходы, снизить операционные риски и избежать задержек, связанных с валютным контролем.
Для многих африканских компаний, особенно тех, которые работают в импортоемких отраслях, участие в китайском платежном механизме представляет собой альтернативный вариант финансирования, который обещает меньше барьеров и более прямой доступ, как, например, кенийский медиа-портал. Витрекер сообщил.
Защита от санкций
Китайская платежная система также предлагает важную защиту. «Это также позволяет избежать возможной инструментализации долларовой инфраструктуры со стороны США», — объясняет Петри. «Помимо санкций против России в 2022 году, беспорядочные действия второй администрации Трампа также подорвали доверие к доллару».
Правительство США ввело финансовые санкции в отношении многочисленных компаний и частных лиц. Любой пострадавший будет исключен из системы SWIFT, больше не сможет пользоваться банковским счетом и вряд ли сможет совершать какие-либо платежи. Прежде всего, санкции против российских банков – исключение отдельных учреждений из SWIFT – рассматриваются Пекином как повод ускорить расширение CIPS.
В марте 2022 года семи российским банкам запретили использовать SWIFT, в том числе банку ВТБ, банку Открытие и Промсвязьбанку. В мае Еврокомиссия предложила ввести такие же санкции в отношении крупнейшего российского банка Сбербанка, а также Московского кредитного банка и Россельхозбанка. В совокупности эти десять банков представляют более 60 процентов российского банковского рынка.
Юань с долей мирового рынка 2,13 процента
По данным SWIFT за октябрь 2024 года, юань занимает пятое место в мире по стоимости среди наиболее широко используемых платежных валют с долей рынка 2,13 процента. Это опережает канадский доллар (1,75 процента) и австралийский доллар (1,33 процента), но уступает японской иене (2,95 процента), британскому фунту (7,85 процента), евро (34,43 процента) и доллару США (42,05 процента).
Еще неизвестно, станет ли CIPS реальной альтернативой доллару США в долгосрочной перспективе. Однако тенденция очевидна: все больше и больше африканских стран, в частности, включая Нигерию и Анголу, изучают или реализуют использование китайской валюты для торговых и финансовых операций.
