BGH отменяет положения об одностороннем снижении пенсий Ристера. Затронуты сотни тысяч контрактов – так что проверьте свои документы прямо сейчас.
Хилмар Вольман из Меерсбурга при выходе на пенсию полагался на пенсию Ристера. Но затем наступает разочарование: «Мне придется дожить почти до 100 лет, чтобы вернуть то, что я заплатил», — рассказывает он ежедневные новости.
Подробности читайте после объявления
Причина: Allianz несколько раз снижал его пенсионный коэффициент, что имело серьезные последствия для его пенсионного обеспечения. Теперь, после иска Центра консультирования потребителей земли Баден-Вюртемберг, Федеральный суд положил конец таким сокращениям.
Что решил BGH: применяется требование симметрии
Согласно заявлению Федерального суда, 10 декабря 2025 года четвертый гражданский сенат Федерального суда признал недействительным центральный пункт в контрактах Ристера, связанных с фондами (ссылка IV ZR 34/25).
Оспариваемое регулирование позволяло страховщикам в одностороннем порядке снижать так называемый пенсионный коэффициент — то есть ежемесячную пенсию на 10 000 евро договорных активов — если, например, доходность рынка капитала ухудшилась или продолжительность жизни увеличилась.
Проблема: пункт не обязывал страховщика снова повышать пенсионный коэффициент в случае улучшения обстоятельств. По мнению судей Карлсруэ, именно это нарушает так называемое требование симметрии.
Почему это важно:
Подробности читайте после объявления
Требование симметрии защищает потребителей от односторонних изменений контракта. По мнению суда, любой, кто снижает пенсионный коэффициент при ухудшении обстоятельств, должен также передать последующие улучшения «в сопоставимом порядке со страхователями».
Условие договора страхования, в котором это не учтено, нарушает статью 308 № 4 и статью 307, абзац 1, предложение 1 BGB.
Других компенсационных механизмов BGH также оказалось недостаточно:
- Распределение прибыли зависят от показателей компании и распределяются только после вычетов
- Дополнительные депозиты ограничены налогом
- Добровольные обязательства страховщика за пределами Общих положений и условий не предоставляют какого-либо обязательного обеспечения.
Как распознать затронутые контракты: в центре внимания пенсионный фактор
Пенсионный коэффициент определяет вашу будущую пенсию. Пример: при накопленных договорных активах в размере 100 000 евро и пенсионном коэффициенте 20 вы будете получать ежемесячную пенсию в размере 200 евро, поясняет. ежедневные новости.
Если коэффициент упадет до 16, это будет всего лишь 160 евро – потеря 20 процентов.
Эти контракты затронуты:
- Пенсионное страхование Riester, связанное с фондом
- AVB с такими терминами, как «переменный пенсионный коэффициент» или «корректировка базы расчета»
- Договоры, по которым страховщик оставляет за собой право уменьшить расходы
По данным Потребительского центра Баден-Вюртемберга, аналогичные положения распространены и среди других поставщиков, таких как Axa, LPV Lebensversicherung или Zurich. ФАЗ.
По оценкам Ассоциации застрахованных лиц, количество затронутых контрактов варьируется от «почти 200 000» (информация Allianz) до «около миллиона» (Ассоциация застрахованных лиц). ежедневные новости.
Проверка документов: эти три шага ведут к ясности
Шаг 1. Просмотрите AVB
Получите ваши общие условия страхования. Поищите отрывки о «корректировке пенсионного коэффициента», «переменных базах расчета» или подобных формулировках.
Например, пункт о неэффективном союзе гласил:
«Если из-за обстоятельств, которые нельзя было предвидеть при заключении договора, продолжительность жизни застрахованного лица увеличивается настолько или доход от инвестиций (см. § 25, абз. 1 и предложение 4) падает настолько, не только временно, что базы расчета, упомянутые в предложении 1, больше не являются достаточными для обеспечения наших пенсионных выплат в долгосрочной перспективе, мы имеем право уменьшить ежемесячную пенсию на каждые 10 000 евро стоимости полиса до такой степени, что мы можем ограничить пенсионную выплату, может гарантировать твоя смерть».
Шаг 2. Сравните уведомления на стенде
Разместите старые и текущие объявления о статусе рядом друг с другом. Снизился ли за эти годы пенсионный фактор? Задокументируйте значения и время.
Шаг 3. Опросите страховщиков
Если в документах нет четкого указания, обратитесь к своему страховщику в письменной форме:
- Был ли уменьшен пенсионный фактор в моем контракте?
- Когда и почему произошло сокращение?
- Какой пункт Общих положений и условий допускал такое изменение?
Эту информацию должна предоставить страховая компания, сообщили в Центре консультирования потребителей.
Что вы можете сделать сейчас: От образца письма до последующего запроса
Если вы заметили укорочение, следует принять меры. Нильс Наухаузер из консультационного центра для потребителей Баден-Вюртемберга громко подчеркивает: ФАЗ: «Страховщик должен выполнить договор». Дополнительная претензия не требует точной количественной оценки – это ответственность страховщика.
Как действовать:
- Требуйте возврата первоначального пенсионного коэффициента в письменной форме.
- Заявить о пропущенной сумме выплаты (если пенсии уже начисляются)
- Установите крайний срок (например, четыре недели)
Центры консультирования потребителей предлагают поддержку:
- Индивидуальные консультации по анализу контрактов
- Образцы писем для предъявления претензий
- Оценка шансов на успех
Альтернативно вы можете обратиться к юристу, специализирующемуся на страховом праве.
Объем решения: сигнальный эффект для всей отрасли.
Постановление BGH первоначально связывает только Allianz Lebensversicherung. Но эффект выходит далеко за рамки этого. Суды инстанций руководствуются прецедентным правом судов высшей инстанции, и подобные положения можно найти у многих поставщиков услуг, согласно ФАЗ.
Текущие процедуры:
- Центр консультирования потребителей СРВ против Цюриха: Высший земельный суд Кёльна огласил решение от 19 декабря 2025 г.
- Потребительский центр Баден-Вюртемберга против Axa и LPV: Начат судебный иск
Центр консультирования потребителей земли Баден-Вюртемберг предполагает, что это может затронуть «многие контракты Riester, Rürup, компаний и частных пенсионных фондов с крупными поставщиками», цитирует он. ФАЗ. Ходят разговоры о «большом шести- или даже семизначном числе» пострадавших вкладчиков.
Что это значит для вас
Даже если ваш контракт не от «Альянц», стоит проверить. Если ваш контракт содержит аналогичный пункт, велика вероятность, что он также будет недействителен. По мнению Федерального суда, постановление BGH прямо запрещает положения, имеющие одинаковое содержание.
Остается большой вопрос: будут ли страховщики теперь добровольно корректировать пенсионные коэффициенты — или сотням тысяч вкладчиков придется защищать свои права индивидуально? Ясно одно: если вы сейчас проверите свои документы и примете меры, вы все равно сможете сохранить свои пенсионные накопления.
