Отчет DIW показывает: в среднем работники хотят получать в качестве пенсии 78 процентов своего чистого дохода. Одной только установленной законом пенсии недостаточно.
Сколько денег действительно нужно немцам на пенсии? Недавнее исследование Немецкого института экономических исследований (DIW) дает четкий ответ: сотрудники стремятся получать в среднем 78 процентов своего текущего чистого дохода. 58 процентов им достаточно, чтобы просто выжить – но большинству людей этого недостаточно для хорошей жизни в старости.
Подробности читайте после рекламы
Таким образом, исследование подтверждает то, что ранее рекомендовали пенсионные эксперты: чтобы поддерживать уровень жизни в старости, пенсионные выплаты должны соответствовать примерно 70-80 процентам последней чистой зарплаты.
Исследование проводилось по поручению Генеральной ассоциации немецкой страховой индустрии (GDV). И это еще раз показывает: одной только обязательной пенсии для поддержания уровня жизни будет недостаточно.
Реальные соображения вместо абстрактных процентов
Что особенного в исследовании: исследователи не просто спрашивали желаемое число. Они представили конкретные сценарии более чем 4200 сотрудникам в возрасте от 40 до 67 лет. Участникам пришлось все взвесить: либо тратить больше сегодня, либо добиться большего благосостояния, когда вырастут.
Руководитель отдела DIW Питер Хаан описывает этот подход следующим образом: «Каждый вариант имел свою цену». Больше денег на пенсии означает меньше потребления в настоящем.
Таким образом, желаемые 78 процентов — это не фантастическая цифра, а результат хорошо продуманного решения. Независимо от того, ожидали ли исследователи реальных процентных ставок в размере одного или трех процентов, результат практически не изменился.
Подробности читайте после рекламы
Большой выбор пожеланий
Не существует единой ценности, которая подходит всем. Около трети опрошенных заявили, что они живут максимум на 50 процентов своего текущего дохода. Почти такая же большая группа хочет как минимум столько же, сколько сегодня, то есть 100 процентов или больше.
Когда дело доходит до доходов, прослеживается четкая закономерность: те, кто зарабатывает меньше, хотят относительно большего страхования.
Причина очевидна – при небольших зарплатах большая часть уходит на аренду, питание и другие основные расходы. Разница между группами с самым низким и самым высоким доходом составляет около пяти процентных пунктов.
Условия жизни тоже играют роль. Те, кто живет в аренде, ожидают более высоких расходов на пенсии, чем владельцы. Потому что ежемесячная арендная плата продолжает начисляться даже после последнего рабочего дня.
Затраты на уход и жилье являются самыми большими проблемами
Респонденты, которые ожидают необходимости ухода или повышения арендной платы в старости, устанавливают целевой уровень на два-четыре процентных пункта выше.
Таким образом, уход и проживание оказываются ключевыми факторами затрат на пенсии.
Особенно для людей, не имеющих собственного жилья, разрыв между тем, чего они хотят, и тем, что кажется реально достижимым, увеличивается.
Несмотря на меры предосторожности, скептицизм широко распространен.
Исследование выявило глубокие сомнения. Даже сотрудники, которые уже составляют частные или корпоративные пенсионные планы, не очень уверены в себе: только примерно каждый третий из этой группы рассчитывает реально достичь своей цели.
Те, кто не принимает никаких дополнительных мер предосторожности, оценивают перспективы еще мрачнее — около половины считают цель недостижимой.
При этом у многих сотрудников отсутствует дополнительная страховка. По данным федерального правительства, почти 40 процентов сотрудников, облагаемых взносами социального страхования, не имеют ни корпоративной пенсии, ни контракта Ристера.
Тем не менее, опрошенные открыты к большей инициативе: около двух третей хотели бы сами предусмотреть больше средств на старость. Лишь пять процентов категорически отвергают это.
Предложения по реформе пенсионной политики
Результаты приходят на решающем этапе. Ожидается, что Комиссия по обеспечению старости (ASK), созданная федеральным правительством, к середине 2026 года разработает новый ориентир для общего пенсионного обеспечения по старости.
Предыдущий расчет считается слишком оптимистичным, поскольку он не делает видимыми фактические пробелы в резервах.
ГРВ предлагает, чтобы все сотрудники автоматически включались в пенсионное обеспечение компании — с правом выбора против этого. Малые и средние компании должны получить простой цифровой стандартный продукт.
Кроме того, государство должно оказывать более адресную поддержку малообеспеченным слоям населения. В Нидерландах и Дании, где коэффициент пенсионного обеспечения компаний составляет около 90 процентов в Дании и даже около 97 процентов в Нидерландах, общий пенсионный доход в конечном итоге значительно выше, чем в этой стране.
