Страховщики предупреждают: ущерб от климата становится непосильным. Две трети пострадавших уже платят сами. Кто возьмет на себя риски в триллион долларов в будущем?
После президента США сомнения по поводу изменения климата теперь снова набирают силу в этой стране, а заявления соответствующей науки все чаще ставятся под сомнение. Кто должен брать на себя риски, когда страховые компании в замешательстве?
Подробности читайте после объявления
Не только материальный ущерб
Ущерб, причиненный изменением климата, – это не только ущерб имуществу, но и ущерб здоровью, который может перегрузить обязательное медицинское страхование, а также систему здравоохранения в целом.
Точно так же, как в настоящее время ведутся споры о том, покрываются ли зубы государственным медицинским страхованием, существует также вероятность того, что ухудшение здоровья, вызванное изменением климата, придется оплачивать самому пациенту.
Последствия изменения климата развиваются таким образом, что в обозримом будущем не только сокрушат отдельных людей, но и доведут возможности сообщества до предела.
Возможность страхования косвенного ущерба, вызванного изменением климата, все чаще подвергается сомнению, поскольку во всем мире растет число экстремальных погодных явлений, таких как проливные дожди, наводнения и лесные пожары. Эксперты предупреждают, что ущерб, причиненный стихийными бедствиями, вскоре перестанет быть предсказуемым, а значит, его практически невозможно будет застраховать.
Подробности читайте после объявления
Если ущерб, причиненный изменением климата, больше невозможно будет подсчитать, возникнет ситуация, когда индустрия коммерческого страхования больше не будет предлагать соответствующие полисы, а будет, в лучшем случае, обрабатывать только урегулирование ущерба в качестве поставщика услуг для налогоплательщиков за счет государства.
Когда перестраховщики предупреждают
Мюнхенская перестраховочная компания в настоящее время сообщает: «Стихийные бедствия во всем мире ежегодно уничтожают сотни миллиардов евро. С 1980 года они составили 6,9 триллиона долларов США — это примерно эквивалентно всему валовому внутреннему продукту Великобритании и Индии, вместе взятым в 2023 году».
Около трети этого ущерба было застраховано. Это означает, что многим пострадавшим людям и компаниям пришлось самим нести бремя ущерба». Около 67 процентов пострадавших пришлось финансировать ущерб из собственного кармана.
Обычно в новостях попадают только крупные события, но видимая тенденция к увеличению ущерба показывает, что предположительно более мелкие стихийные бедствия, такие как сильные грозы, град, наводнения или лесные пожары, которые называются «непиковыми опасностями» или «вторичными опасностями», все чаще отражаются в статистике ущерба.
«Изменение климата показало свои когти в 2024 году. Более 90 процентов общего ущерба в 320 миллиардов долларов США было вызвано погодными катаклизмами. Согласно текущим исследованиям, многие из наблюдаемых явлений становятся более сильными или частыми.
Профилактика окупается за счет уменьшения ущерба и поэтому должна иметь первостепенное значение. А страхование помогает избавить пострадавших людей и компании от части ущерба», — сказал Томас Бланк из Мюнхен Ре в связи с рисками изменения климата.
Что можно сделать из данных Munic Re: «Среди непиковых опасностей сильные грозы в целом наносят наибольший застрахованный ущерб.
Когда дело доходит до общего ущерба, наводнения являются наиболее дорогостоящими событиями в целом. В случае лесных пожаров в некоторых регионах ущерб со временем также значительно увеличивается. Самые разрушительные на сегодняшний день лесные пожары уничтожат застрахованные активы на сумму около 40 миллиардов долларов в районе Лос-Анджелеса в январе 2025 года. Здесь риск также возрастает из-за изменения климата: повышение температуры и более частые засухи увеличивают риск лесных пожаров во многих регионах мира.
В то время как в промышленно развитых странах доля застрахованных от града, ураганов или лесных пожаров относительно высока, большинство из них не застраховано от наводнений, даже в финансово сильных странах», — согласно оценкам Munico Re.
Обязательное страхование от стихийных бедствий вызывает споры
В настоящее время в Германии нет законодательных требований по элементарному страхованию. Страхование от стихийных бедствий, таких как наводнения, проливные дожди или снегопады, является добровольным. Однако из-за растущего воздействия климата федеральное правительство могло бы запланировать введение обязательного страхования или модели отказа, при которой элементарная защита автоматически становится частью страхования жилого дома.
Однако страховая отрасль, похоже, не готова застраховаться от риска последствий изменения климата. Вместо обязательного страхования он призывает к триаде страховой защиты, обязательной профилактики и государственного партнерства в случае чрезвычайных рисков. Тогда налогоплательщик возьмет на себя роль классического перестраховщика.
Когда политика становится слишком дорогой
Рост премий перестраховщиков, которые ранее принимали на себя часть рисков от первичных страховщиков из-за растущего риска, означает, что им все чаще приходится нести весь риск, чтобы оставаться конкурентоспособными.
Поэтому страховщики требуют, помимо страховой защиты, усиления профилактики и последовательной адаптации к воздействиям климата.
Когда дело доходит до предотвращения, нынешнее федеральное правительство сделало огромный шаг назад, приняв новый Закон о модернизации зданий, который отказывается от дальнейшей декарбонизации и обещает «зеленые» источники энергии, которых промышленность также ждет, но которые не будут доступны в достаточных количествах в Германии в течение многих лет и будут значительно дороже, чем ископаемые версии.
Систематической проблемой «зеленых» источников энергии является зависимость от «зеленой» электроэнергии и ее стоимости. Надежда на завоевание африканских государств в качестве источника зеленой энергии может оказаться обманчивой – многие африканские государства считаются политически менее стабильными.
