Из миллиона новых пенсионеров более половины ушли в начале 2024 года. Система достигает своих пределов, и расчеты жестоки.
Ханнелора Б. из Дортмунда проработала медсестрой 37 лет. В 63 года все закончилось. «Я больше не мог этого терпеть», — говорит 65-летний мужчина. Три грыжи межпозвоночного диска, хронические боли в спине – организм бастовал. Она согласилась на вычеты. Пенсия меньше примерно на 180 евро каждый месяц до конца жизни.
Подробности читайте после рекламы
Ханнелора Б., которую мы придумали в качестве иллюстрации, не одна. Пенсионная статистика за 2024 год показывает: из почти миллиона человек, впервые получивших пенсию по старости, менее половины достигли обычного пенсионного возраста.
Только 378 000 уехали регулярно, остальные — раньше. Массовое явление с последствиями.
Три двери для раннего выхода
Самый распространенный путь – вклад в течение более 45 лет. Тот, кто так долго платил, может уйти раньше без каких-либо сокращений, но не так рано, как ему хочется. Родившимся в 1960 году должно быть не менее 64 лет и четырех месяцев. В 2024 году этот вариант выбрали почти 29 процентов всех новых пенсионеров по старости.
Вторая дверь открыта для всех желающих от 35 лет. В 2024 году им воспользовались более 225 000 человек – и заплатили за это высокую цену. За каждый месяц отпуска до достижения стандартного пенсионного возраста они навсегда теряют 0,3 процента своей пенсии. Любой, кто выйдет на пенсию в 63 года, вероятно, потеряет за эти годы десятки тысяч евро.
Третий вариант касается людей с тяжелой инвалидностью. При определенных условиях также можно выйти на пенсию раньше и иногда без потерь.
Подробности читайте после рекламы
Но то же самое касается всех: планка повышается. В 2025 году обычный пенсионный возраст составил 66 лет и четыре месяца. К 2031 году он вырастет до 67 лет.
Почему система оказывается под давлением
Германия финансирует свои пенсии, используя распределительную систему: то, что сегодня платят работники, идет непосредственно пенсионерам. Этот принцип работает только до тех пор, пока соотношение правильное.
Если использовать коэффициент старости, то в настоящее время на каждого пенсионера приходится три человека в возрасте от 20 до 64 лет. Если вы посмотрите только на тех, кто работает, соотношение упадет до 1,89 к одному. Но бэби-бумеры 1950-х и 1960-х годов сейчас уходят с рынка труда – и следующие поколения численно слабее, что оказывает прямое влияние на ключевые фигуры и пенсионную систему.
Прогнозы ясны: к 2035 году соотношение может снизиться до 2,4 занятых на одного пенсионера. В ближайшие 14 лет почти треть сегодняшней рабочей силы будет отсутствовать. Без реформ существует риск двойного бремени: снижения пенсий и увеличения взносов.
Что поступает на счет
Средняя брутто-пенсия в 2024 году составила 1154 евро в месяц. После вычета налогов и медицинского страхования остатка остается меньше.
Так называемый пенсионный уровень – доля среднего дохода от трудоустройства – политически зафиксирован на уровне 48 процентов к 2031 году. Но эксперты рекомендуют от 70 до 80 процентов вашей последней чистой зарплаты, чтобы поддерживать привычный уровень жизни.
Разрыв, который здесь неизбежно возникает, особенно затрагивает людей с низкими доходами. За пять лет число пенсионеров, получающих базовое обеспечение, выросло на треть — с 564 000 до более чем 755 000.
Непропорционально сильно страдают женщины: считается, что каждый пятый человек старше 65 лет находится под угрозой бедности, а среди мужчин – каждый седьмой.
Активная пенсия: деньги за более продолжительный рабочий день
С начала 2026 года действует новый стимул. Любой, кто работает после достижения обычного пенсионного возраста, может зарабатывать до 2000 евро в месяц без уплаты налогов — в общей сложности 24 000 евро в год. Как пояснило правительство, эта сумма не увеличивает ставку подоходного налога с населения.
Цель ясна: пожилые люди должны дольше оставаться на рынке труда. Но эксперты сомневаются, что это сработает. Многие из тех, кто продолжает работать, несмотря на право на пенсию, делают это по социальным причинам или потому, что ценят свой труд, а не в первую очередь из-за денег.
Поэтому правительство планирует провести пересмотр через два года.
Какие реформы стоят на повестке дня?
Ожидается, что комиссия под руководством министра труда Бербеля Баса разработает предложения к середине 2026 года. Доступно несколько вариантов:
- Гибкий пенсионный возраст в зависимости от года уплаты взносов: Если вы начнете работать раньше, вы сможете уйти раньше. Учёные, которые начинают работать позже, будут работать дольше.
- Ссылка на продолжительность жизни: В Дании пенсионный возраст увеличивается автоматически вместе со средней продолжительностью жизни — до 70 лет к 2040 году.
- Новые участники: Для финансирования могут использоваться самозанятые люди и, возможно, также доходы от капитала, такие как рента или дивиденды.
Полное увеличение срока до 70 лет считается политически нецелесообразным. Коалиция ХДС/ХСС и СДПГ в договоре заявила, что дальнейшего повышения не должно быть.
В то же время Федерация профсоюзов Германии создала собственную группу экспертов для разработки встречного предложения с акцентом на установленную законом пенсию.
Перспективы: Кто платит по счетам?
Главный вопрос остается без ответа: как можно стабилизировать систему, не перегружая поколение? Правительство обещает стабильные взносы в течение десяти лет при сохранении уровня пенсий на прежнем уровне. Но математика беспощадна. Будет ли увеличено рабочее время? Будут ли повышены налоги? Или уровень в конечном итоге упадет? Комиссия должна дать ответы – а времени мало.
